Subscribe RSS FeedKlasické úvěry fungují tak, že banka, případně jiná instituce, poskytnou úvěr až ve chvíli, kdy si je jista, že klient bude schopen splácet. Existují dva základní ukazatele, které mají schopnost platit ukázat. Prvním ukazatelem je registr dlužníků, tím druhým právě doložení příjmů klienta. Důvod toho, proč se příjmy dokládají, je poměrně jednoduchý. Instituce, která má poskytnout úvěr, si potřebuje být jistá, že klient bude schopen úvěr splácet, potřebuje tedy být obeznámena s tím, kolik klient vydělává a zároveň i s tím, co již pravidelně z platu odvádí (instituce si tedy po výpočtu zjistí, kolik si klient vydělává, kolik by musel splácet, co ještě měsíčně platí a kolik by mu zbylo poté, co všechno potřebné zaplatí, institucí je pak dáno určité procento mzdy, které musí klientovi po odečtení všech plateb zbýt, většinou to bývá něco okolo 25%). Tato kontrola je logická, proč by měla instituce jednat s klientem, který nebude schopen splácet. Byla by sama proti sobě.
V současnosti se objevuje trend, který má poskytnout půjčku i bez potvrzení o příjmů a taky podobné půjčky bez registru a poplatku. Tento fakt může mít několik faktorů. Banky většinou neposkytují úvěry nebonitním klientům, a proto nebankovní společnosti začínají poskytovat půjčky i takovýmto klientům. Zároveň tito nebonitní klienti tvoří poměrně velkou část populace a je zde tedy určitý potenciál pro úvěrové poskytovatele. Proč tedy tento potenciál nevyužít? Společnosti se samozřejmě musí určitým způsobem bránit, a to většinou v podobě vyšší úrokové míry, respektive vyšší RPSN, případně spojené i se zastavením majetku. Na internetu je skutečně mnoho firem a společností, které tyto půjčky poskytují a nabízejí tak úvěry i těm, kteří si to u banky většinou nemohou dovolit, protože banky si na bonitu a solventnost potrpí, protože tím mají i silnější (bonitnější) portfolio.
Ne vždy je pravdou, že půjčky bez potvrzení o příjmů a půjčky bez registru a poplatku jsou skutečně bez naprostého dokazování příjmů. Dá se říci, že existuje několik typů půjček bez potvrzení o příjmů. Obecně jsou tyto půjčky určeny klientům, kteří je nemohou prokázat – ženy na mateřské, právě začínající podnikatelé, a právě jim je určen půjčka, kde skutečně není nutné jakkoli prokazovat příjem. Druhou skupinou půjček jsou takové, kde není potřeba dokládat příjmy přímo, ale je potřeba uvést zaměstnavatele a instituce si vše potřebné zjistí sama. Příjmy se tedy ve skutečnosti zjišťují. Poslední skupinou jsou takové produkty, u kterých je vyžadován pouze výpis z bankovního účtu či kopie výplatní pásky za poslední měsíc, nebo několik měsíců. Nejedná se o plné doložení příjmů, a tak je takovou půjčku možné brát skutečně jako bez dokládání příjmů. Přesto základním produktem je zde ten, kde není potřeba příjmy vůbec dokládat, kdy stačí čestné prohlášení o příjmech.
Specifickým typem půjček bez potvrzení o příjmů a půjčky bez registru a poplatku jsou americké hypotéky, které však u mnoha firem vystupují právě jako půjčky bez potvrzení o přijmu. Americká hypotéka je zajištěna nemovitostí, což je poměrně silné ručení, a tak může instituce spíš poskytnout půjčku někomu, kdo nedoloží příjmy. U těchto půjček se však využívají i další zástavy, například v podobě movitého majetku (hlavně automobily v osobním vlastnictví) a směnky či nesplacené faktury. Tato forma zajištění je poměrně spolehlivá a snižuje se tak věřitelské riziko. I přesto, že je v těchto případech poměrně silné ručení, je úrok u tohoto druhu půjček stále vysoký, protože je zde stále určité riziko toho, že klient nakonec nezaplatí a společnost z toho bude mít problémy i s tím, že je v katastru nemovitostí zapsána jako zástava u nějaké nemovitosti.
